Размер:
A A A
Цвет:
C C C C
Изображения Вкл Выкл.

услуги страхования

Вопрос: Какие сроки и каким документом установлены для меня как потерпевшего и для страховой компании по возмещению вреда, причиненного автомобилю в результате ДТП, произошедшего в 2015 году, по полису ОСАГО?

 

Возмещение вреда производится путем выдачи суммы страховой выплаты наличными деньгами или перечисления ее в безналичном порядке, а также путем выдачи направления на ремонт поврежденного транспортного средства.

Сроки для совершения действий потерпевшим и страховой компанией при наступлении страхового случая установлены Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с изменениями, внесенными Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ, вступившими в силу с 1 августа и 1 сентября 2014 года (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ) и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила страхования).

Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п.3 ст.11 Федерального закона № 40-ФЗ, п.3.9 Правил страхования).

Потерпевший предъявляет страховщику заявление о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, в кратчайший срок, но не позднее 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия (п.3 ст.11, п.2 ст.11.1 Федерального закона № 40-ФЗ, п.3.8, 3.9 Правил страхования).

В течение 5  рабочих дней с даты подачи указанного заявления потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы (оценки) (п.3 ст.11.1,  п.10 ст.12 Федерального закона № 40-ФЗ, п.3.6, 3.11 Правил страхования).

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим (п.11 ст.12 Федерального закона № 40-ФЗ, п.3.11 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате (в этот срок включено проведение страховщиком осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки)).

Вопрос: Какие меры воздействия можно применить к страховой компании, нарушившей сроки страховой выплаты по полису ОСАГО в связи с причинением вреда моему автомобилю? ДТП произошло в марте 2015 года, заявление и все необходимые документы на выплату сдал вовремя. Деньги поступили только через два месяца?

 

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ), пунктом 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 % за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона № 40-ФЗ (ранее до 1 сентября 2014 года неустойка уплачивалась в размере 1\75 от ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Неустойка при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты уплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки.

В заявлении указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичного порядка расчета. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ общий размер неустойки, подлежащей выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленной Федеральным законом № 40-ФЗ.

Согласно статье 7 указанного закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

 

Вопрос: Я не согласен с размером страховой выплаты, которую выплатила мне страховая компания по полису ОСАГО в счет возмещения вреда моему автомобилю в результате ДТП. Обязательно ли подавать претензию в страховую компанию до подачи искового заявления в суд? 

 

Обязательный претензионный порядок для споров по договорам ОСАГО предусмотрен абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», вступившим в силу с 1 сентября 2014 года. В соответствии с указанной нормой при наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающим требование потерпевшего.

Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение 5 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления.

В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

В случае отказа страховой компании добровольно удовлетворить требование потерпевшего либо отсутствия ответа на претензию потерпевший  вправе обратиться в суд.

Обращаем Ваше внимание на то, что действие данной нормы ограничено. Сначала законодатели установили такой порядок на 1 год – до 1 июля 2015 года, потом продлили действие указанной нормы еще на 2 года – до 1 июля 2017 года.

Таким образом, положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора по договору ОСАГО подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года и до 1 июля 2017 года. 

Обязательной остается также норма о том, что до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

 

Вопрос: В результате дорожно-транспортного происшествия моему автомобилю были причинены механические повреждения. Водитель – виновник ДТП застраховал свою гражданскую ответственность (ОСАГО) в страховой компании, которая находится в другом регионе. Могу ли я обратиться в свою страховую компанию с требованием о возмещении вреда, причиненного моему автомобилю?

 

В соответствии с изменениями, внесенными в статью 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», вступившими в силу с 1 августа 2014 года, потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом;

в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только вышеуказанным транспортным средствам.

Ранее действовавшая норма о прямом возмещении убытков распространялась также и на случаи причинения вреда не только транспортным средствам, но и иному имуществу, и позволяла потерпевшему обратиться в таких случаях как к страховой компании, застраховавшей гражданскую ответственность виновника ДТП, так и к своей страховой компании (застраховавшей гражданскую ответственность потерпевшего). Новые поправки позволяют потерпевшему при наличии вышеуказанных обстоятельств обращаться только к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Обращаем Ваше внимание, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков).

В отношении страховщика, к которому  предъявлено требование о прямом возмещении убытков применяются положения Федерального закона № 40-ФЗ и правил обязательного страхования, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

Следовательно, если Ваша ситуация соответствует вышеуказанным обстоятельствам, Вы должны обратиться в страховую компанию, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность владельца транспортных средств (ОСАГО) с заявлением о прямом возмещении убытков по ОСАГО. При этом Вы обязаны представить в страховую компанию свой поврежденный автомобиль для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, а также предоставить полный комплект документов в связи с произошедшим страховым случаем.

 

Вопрос: В результате ДТП, происшедшем в мае 2014 года, в моем совсем еще новом автомобиле повреждены: задний бампер, крышка багажника, задний правый фонарь. Страховая компания определила страховое возмещение за вред, причиненный моему транспортному средству, в размере 13 тыс. рублей и очень оперативно перечислила деньги на мою банковскую карту. Но размер страховой выплаты сильно занижен и явно не соответствует расходам для восстановительного ремонта.  К акту о страховом случае приложен только акт осмотра транспортного средства. Указанным актом осмотра установлено, что замене подлежат бампер задний, усилитель бампера заднего, фонарь задний правый, дверь багажника, кроме того требуется окраска бампера заднего и двери багажника. Заключение независимой экспертизы к акту о страховом случае не приложено, никаких сведений о проведении независимой экспертизы в отношении моего транспортного средства у меня нет. Собираюсь проводить независимую экспертизу и обращаться в суд. Подскажите, на какие законы мне необходимо обратить внимание при подготовке искового заявления? Обязательно ли мне подавать иск по месту нахождения страховой компании?

 

В соответствии с пунктом 3 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ) страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего.

В соответствии с пунктом 4 этой же статьи, если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - предоставить поврежденное имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не организовал независимую экспертизу в установленный пунктом 3 указанной статьи срок (5 рабочих дней), потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой).

Из Вашего обращения следует, что страховщик провел только осмотр поврежденного автомобиля. Поэтому рекомендуем Вам письменно уведомить страховщика о несогласии с суммой начисленной им страховой выплаты (желательно на Вашем экземпляре сделать отметку о получении Вашего заявления) и потребовать от страховщика организовать независимую экспертизу (оценку) с целью определения размера причиненного вреда автомобилю.

В случае отказа проведения независимой экспертизы либо отсутствия ответа страховой компании на Ваше заявление Вы вправе самостоятельно обратиться в экспертную организацию для проведения работ по определению стоимости восстановительных работ. Рекомендуем также уведомить страховщика о дате проведения независимой экспертизы, обеспечив тем самым возможность присутствия его представителям при осмотре транспортного средства в связи с проведением экспертной оценки. 

 

При подготовке искового заявления для обоснования своих требований о взыскании оставшейся части страховой выплаты (страхового возмещения), неустойки, убытков, компенсации морального вреда следует обратить внимание на следующие нормы и положения:

Согласно статье 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы непосредственно страховой организации, осуществившей обязательное страхование гражданской ответственности лица, причинившего вред (виновника ДТП), а в случаях, предусмотренных статьей 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ - страховой организации, застраховавшей гражданскую ответственность водителя – потерпевшего.

В соответствии с пунктом 2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 № 263 (далее – Правила обязательного страхования) при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) осуществить страховую выплату потерпевшему в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, пунктом 63 Правил обязательного страхования размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.

Обращаем внимание на то, что решением Верховного Суда РФ от 24.07.2007 № ГКПИ07-658 пункт 63 Правил обязательного страхования признан недействующим в части, исключающей величину утраты товарной стоимости из состава страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего. Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства, относится к реальному ущербу и наряду с восстановительными расходами должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего.

В силу пункта 2.2 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, пункта 64 Правил обязательного страхования в расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления) и расходы на оплату работ по ремонту. Размер расходов на материалы и запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте.

В соответствии с пунктом 71 Правил обязательного страхования в акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона № 40-ФЗ страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от страховой суммы, подлежащей выплате потерпевшему.

В соответствии с пунктом 7 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ, пункта 47 Правил обязательного страхования в целях установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства.

 

Обращаем внимание, что на отношения между Вами и страховой компанией распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии со статьей 29 которого потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги. Убытками, причиненными Вам в связи с ненадлежащим исполнением страховщиком своей обязанности по возмещению вреда (неправомерным уменьшением суммы страховой выплаты), являются, к примеру, расходы на проведение независимой экспертизы. Включение стоимости независимой экспертизы, на основании которой произведена страховая выплата, в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования, установлено также пунктом 5 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем услуги его прав, подлежит компенсации. В силу пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» и пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

 

На основании статьи 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» Вы как истец по делу о защите прав потребителей освобождены от уплаты государственной пошлины (при цене иска не более 1 млн. рублей) и вправе подать иск в суд не по месту нахождения страховой компании, являющейся ответчиком, а по Вашему выбору: по месту своего жительства, пребывания, заключения или исполнения договора ОСАГО.

Опубликовано: 16.03.2016 12:54        Обновлено: 12.07.2016 10:38